Comisiones de las Afores: Cual Cobra Menos y Cuanto Pagas
Aviso: citas-gob.info es un sitio privado e informativo. No somos la CONSAR ni ninguna Afore. Los porcentajes provienen de la comision autorizada por la Junta de Gobierno de la CONSAR; consultalos de forma oficial en gob.mx/consar. Esta pagina no constituye asesoria financiera.
Calculo anual aproximado sobre el saldo administrado. La comision se descuenta de forma proporcional a lo largo del ano, no de golpe. Porcentajes segun la comision vigente autorizada por la CONSAR.
Cual es la Afore que cobra menos comision?
La Afore que cobra menos comision es PensionISSSTE, con 0.52% anual sobre el saldo administrado, mientras que las otras nueve administradoras cobran el tope de 0.54%. PensionISSSTE es ademas la unica administradora publica y sin fines de lucro, enfocada en trabajadores del sector, lo que explica que pueda quedar por debajo del resto.
Aun asi, la ventaja en pesos es pequena: sobre 100,000 pesos de saldo, esos 0.02% de diferencia equivalen a unos 20 pesos al ano. Por eso, elegir Afore solo por la comision mas baja rara vez es la mejor decision si el rendimiento no acompana.
Cuanto cobran de comision las Afores este ano?
Este ano, nueve Afores cobran 0.54% y PensionISSSTE 0.52%, con lo que el promedio del sistema se ubico en 0.538%. Estos porcentajes los autoriza la Junta de Gobierno de la CONSAR una vez al ano y aplican por igual a todos los trabajadores de cada administradora, sin importar tu edad o saldo. La comision se calcula sobre el dinero que tienes acumulado, no sobre lo que aportas.
La tendencia ha sido a la baja: el tope paso de 0.57% en el periodo 2022-2024 a 0.55% y luego a 0.54%. La CONSAR ha empujado estas reducciones para que una porcion mayor de tu ahorro se quede en tu cuenta en lugar de irse en costos.
Como afecta la comision a mi ahorro?
La comision reduce tu ahorro porque se descuenta cada ano del saldo que administra tu Afore, y ese efecto se acumula con el tiempo. Cada peso que pagas en comision es un peso que deja de capitalizarse en tu cuenta durante decadas. Sin embargo, como hoy todas las administradoras cobran casi lo mismo, el impacto diferencial entre una y otra es minimo.
El dato clave es que el rendimiento se mide con el Indicador de Rendimiento Neto, que ya tiene descontada la comision. Es decir, cuando comparas Afores por su IRN, la comision ya esta considerada, asi que no necesitas restarla aparte. Comparar por IRN es la forma mas justa de ver cuanto ganas realmente.
Entonces la comision ya no sirve para elegir Afore?
Practicamente no. Con nueve administradoras cobrando lo mismo y una diferencia total de apenas 0.02%, la comision dejo de ser un criterio util para decidir. Lo que de verdad separa a una buena cuenta de retiro de una mediocre es el rendimiento neto, donde la brecha entre la mejor y la peor Afore puede superar los dos puntos porcentuales.
Dicho esto, si dudas entre dos Afores con rendimiento parecido y una es PensionISSSTE, la comision ligeramente menor puede ser un desempate. Pero como criterio principal, conviene mirar primero el rendimiento de tu generacion y despues el servicio.
| Afore | Comision anual | Nota |
|---|---|---|
| PensionISSSTE | 0.52% | La mas baja; publica, sin fines de lucro |
| Las otras nueve administradoras | 0.54% | Tope autorizado por la CONSAR |
| Promedio del sistema | 0.538% | A la baja desde 0.547% |
Preguntas frecuentes
- Sobre que se calcula la comision de mi Afore?
- Sobre el saldo acumulado que administra tu Afore, no sobre tus aportaciones. Es un porcentaje anual que se descuenta de forma proporcional a lo largo del ano. Por eso, a mayor saldo, mayor es el monto en pesos aunque el porcentaje sea el mismo.
- La comision incluye el IVA o algun cargo extra?
- El porcentaje autorizado por la CONSAR es la comision unica que la Afore puede cobrar por administrar tu cuenta individual. No hay cargos adicionales por localizar tu cuenta, consultar tu saldo o hacer un traspaso; esos servicios son gratuitos.
- Si me cambio a la Afore con menor comision, gano mucho?
- Poco, en terminos de comision. La diferencia de 0.02% entre la mas barata y el resto es marginal. Ganas mucho mas eligiendo la Afore con mejor rendimiento neto para tu generacion, que es donde estan las diferencias grandes.
- Cada cuanto cambian las comisiones?
- La Junta de Gobierno de la CONSAR autoriza las comisiones una vez al ano, hacia finales del ano anterior, y aplican durante todo el ano calendario siguiente. La tendencia reciente ha sido de reducciones graduales.
Revisado por el equipo editorial de citas-gob.info. Fuente oficial: CONSAR — Junta de Gobierno, autorizacion de comisiones de las Afore (gob.mx/consar). Contenido informativo; no constituye asesoria financiera.